Tinkoff for business : mon avis sur la banque et ses instructions. Comment ouvrir un compte courant pour un entrepreneur individuel ?

J'utilise un compte courant pour un entrepreneur individuel chez Tinkoff Bank depuis deux ans. Pendant ce temps, j'ai envoyé des déclarations, j'ai eu des pénalités du fisc, j'ai fait des erreurs dans le paiement des impôts
- en général, je suis passé par tous les milieux d'affaires avec la banque. C'est ainsi qu'est arrivé le moment où j'ai acquis suffisamment d'expérience pour faire un gros bilan en 2021.

Avantages et inconvénients de Tinkoff Bank pour les entrepreneurs individuels

Les avis sur Tinkoff Business pour les entrepreneurs sont généralement bons, mais le sujet de la finance est glissant : je m'en suis rendu compte après le premier article sur une carte de débit, alors la demande des ardents anti-fans de la banque passe à côté. Oui, tout n'est pas parfait ici, mais bien mieux par rapport au marché.

Avantages de Tinkoff pour les entreprises :

+ Service d'assistance - répond rapidement, va souvent au rendez-vous. L'orientation client est un "truc" de la banque, mais, bien sûr, personne ne prévoit vos souhaits tant que vous ne les avez pas exprimés vous-même. N'ayez pas peur d'écrire, de demander ou de proposer un compromis.

+ Comptabilité pratique - ici vous recevrez des rappels automatiques, et les sms viendront, et surtout : tout est en ligne. Et le temps, comme nous le savons tous, est la chose la plus importante. Selon les critiques sur Tinkoff pour les entrepreneurs individuels sur l'USN, la comptabilité intégrée est tout simplement la meilleure à laquelle vous puissiez penser. Je viens de soumettre une déclaration en ligne pour 2020, en essayant d'abord de le faire moi-même (ça n'a pas fonctionné).

Sur une note. Lors de l'ouverture d'un compte, une signature électronique est émise, avec laquelle les documents peuvent être envoyés au bureau des impôts dans le cadre de l'application.

+ 6 mois de service gratuit - si vous inscrivez un nouvel entrepreneur individuel ou 2 mois si vous ouvrez un compte pour un entrepreneur individuel existant.

+ Jusqu'à 3% sur le solde - oui, un peu, mais compense le coût du service en banque, quelque chose déjà. Et avec des chiffres d'affaires élevés, vous pouvez également gagner (jusqu'à 10 000 roubles par mois).

+ Application de téléphone pratique - bien que je fasse tout via mon compte personnel.

+ Transfert rapide vers la carte au sein de la banque - pas de commission jusqu'à 150 000 roubles par mois sur un tarif simple.

+ Vous pouvez également dépenser directement depuis la carte Tinkoff Business - bien que maintenant il soit déjà dans de nombreuses banques.

Inconvénients :

1. Il n'y a pas de gratuité s'il n'y a pas de revenus. Au contraire, cela semble être là, mais si vous payez des cotisations au bureau des impôts (et cela doit être fait tous les 3-4 mois), alors la gratuité s'épuise. Bien qu'il n'y ait toujours pas de reçus.

2. Une petite limite pour le retrait vers une carte de débit. À mon taux de base, seulement 150 000 roubles par mois. Certes, vous pouvez également l'envoyer sur une carte de crédit.

3. Dépôt payant des déclarations. Bien qu'il y ait une comptabilité, le dépôt d'une déclaration d'impôt à un taux simple coûte 1 000 roubles par an. Gratuit sur les autres tarifs.

Sur une note. Le dépôt de la première déclaration sera toujours gratuit. Il en va de même pour le dépôt zéro.

4. Commission importante pour les retraits d'espèces ou les virements sur la carte d'autres banques.

5. Blocage inattendu du compte. Je n'ai pas rencontré cela, mais j'ai lu les critiques, et c'est un point extrêmement négatif - et on le trouve dans de nombreuses banques si vous êtes soupçonné de quelque chose. Par conséquent, pour certains "régimes gris", Tinkoff n'est certainement pas adapté, ne vous livrez pas.

Tarifs au sein de l'entreprise Tinkoff

Tinkoff Bank propose trois tarifs pour les entrepreneurs individuels pour 2021 :

• Simple - 490 roubles
• Avancé - 1990 roubles
• Professionnel - 4990 roubles

Depuis l'ouverture et jusqu'à maintenant, j'utilise le tarif "simple" dans les affaires Tinkoff, j'en ai assez. Pour retirer de l'argent d'un compte professionnel sans commission, je vous conseille d'émettre des cartes ordinaires auprès d'une banque, c'est plus pratique :

- Débit ou Premium Black
- Carte de crédit All Airlines (une des plus rentables)

Tinkoff business a une limite de retrait séparée pour un débit et un retrait séparé vers une carte de crédit, il est donc rentable de faire les principales dépenses quotidiennes avec un crédit avec un cashback majoré de 2%. Mais c'est aussi possible avec une carte de visite, car c'est plus pratique pour vous.

Depuis l'été, je suis passé aux tarifs des cartes premium et j'ai écrit des critiques, vous pouvez voir les liens ci-dessus. Ci-dessous, je vais faire un petit tableau comparant les tarifs.

Comment retirer de l'argent d'un compte dans Tinkoff Business ?

Une telle carte bancaire est émise sur le compte courant dans la banque

Lors de l'ouverture d'un compte courant, Tinkoff délivre une carte de visite avec laquelle vous pouvez effectuer vos achats courants (très pratique). Mais le tournage n'est pas très rentable.

Par conséquent, l'option la plus simple est de retirer Tinkoff sur vos cartes, ce sera gratuit dans certaines limites, qui dépendent du tarif de service que vous choisissez. Par exemple, j'ai jusqu'à 150 000 roubles pour une carte de débit Black et 250 000 roubles supplémentaires pour une carte de crédit All Airlines à la plus "simple". À d'autres tarifs, vous pouvez transférer plus - consultez le tableau ci-dessus.

Vous ne pouvez envoyer aux cartes de banques tierces qu'avec une commission: 1,5% + 99 roubles à un taux simple. Je montre partout en utilisant l'exemple d'un tarif simple, car à en juger par les avis des entreprises Tinkoff, c'est le plus populaire parmi les entrepreneurs individuels sur le régime fiscal simplifié.

Comment recharger sans commission ?

Pour recharger un compte pour une entreprise sans commission, la meilleure option est d'envoyer de l'argent selon les détails (même à partir de votre carte Tinkoff habituelle). J'ai en quelque sorte accidentellement jeté de l'argent entre une entreprise et une carte de débit, et ils m'ont facturé une commission (j'ai oublié de spécifier les détails du compte).

Tout est pratique : je prends un QR code avec les coordonnées du compte courant Tinkoff de mon IP et le scanne lors de l'envoi depuis une carte ordinaire. De tels transferts de votre propre carte ne sont pas taxés.

Bien sûr, vous pouvez également reconstituer de l'argent via un guichet automatique Tinkoff ou à partir d'un compte courant auprès d'une autre banque (ici la commission dépend d'une autre banque). Mais si le tarif est simple, alors même au guichet automatique, la recharge se fera avec une commission. Mais sur le tarif avancé déjà jusqu'à 300 000 roubles par mois gratuitement.

Contrôle des devises chez Tinkoff

Je n'ai pas de compte en devises chez Tinkoff business, mais j'en ai sur d'autres cartes (là il faut aussi passer par le contrôle des devises, mais pas de commission à payer) - sur un compte business c'est 0,2 % ou au moins 490 roubles sur un tarif simple. Pour les autres, voir le tableau ci-dessus.

De mes connaissances, personne n'a rencontré le problème de bloquer un compte en devises. Bien que, selon les critiques d'autres entrepreneurs sur l'entreprise Tinkoff, quelqu'un ait eu de telles situations - il me semble que les gens ont violé quelque chose pendant le transfert. Habituellement, j'envoie de l'argent par virement SWIFT sur le compte du courtier, d'abord l'argent va au contrôle des devises, après quoi il va au destinataire. Probablement la même chose fonctionne dans la direction opposée. Ici, la banque elle-même a décrit un peu plus en détail pour quoi ils peuvent être condamnés à une amende.

Comptabilité de Tinkoff - mon avis

Toutes les factures pour le paiement des taxes sont émises automatiquement - très pratique

La comptabilité Tinkoff des entrepreneurs individuels sur le régime fiscal simplifié (dont la plupart d'entre eux) est un service très pratique, et en plus, c'est presque gratuit ! Sauf une fois par an, si vous remplissez une déclaration de revenus, vous devrez payer 1000 roubles (la première année est gratuite). En fait, vous ne pouvez pas l'utiliser, comptez tout vous-même - vous ne perdez rien, sauf du temps.

J'aime le service de comptabilité intégré - vous configurez les paramètres de contribution lorsque vous souhaitez les payer, et Tinkoff fait un rappel. Par conséquent, tout se passe à temps : vous envoyez des cotisations, des taxes déductibles au cours de l'année puis vous effectuez une déduction pour réduire cette taxe. La première année, lorsque je ne connaissais pas ces paramètres, je me suis tout de même trompé et j'ai déjà payé une pénalité pour cela l'année prochaine.

Et oui, il y a une intégration avec 1C, Contour, Button et My business. Je n'ai pas beaucoup de paroisses, donc c'est assez juste des services de Tinkoff, mais je sais que beaucoup de gens utilisent les sites décrits ci-dessus, et c'est un point important.

Comment ouvrir un compte courant d'un entrepreneur individuel à Tinkoff ?

J'ai enregistré gratuitement l'entrepreneur individuel via Tinkoff, puis j'y ai immédiatement ouvert un compte courant. Cela m'a beaucoup facilité la vie - je ne pouvais pas imaginer que l'enregistrement d'un entrepreneur individuel puisse se passer d'un seul voyage au bureau des impôts et des files d'attente. Sérieusement, parce que lorsque j'ai ouvert une SARL plus tôt, tout était plus compliqué, j'ai dû contacter une entreprise qui m'a aidé à établir tous les documents moyennant des frais. Oui, je comprends qu'il est plus difficile d'ouvrir une LLC en général, mais cela ne change pas l'essence, c'est cool que vous n'ayez pas besoin d'aller PARTOUT.

Si vous n'avez pas d'entrepreneur individuel, je vous recommande d'ouvrir avec l'aide d'une banque - le cas échéant, vous pouvez toujours modifier votre compte courant. Et si vous avez déjà un entrepreneur individuel, voici une instruction sur la façon d'obtenir 2 mois de service gratuitement (soit 1 500 roubles).

1. Allez sur le site de la banque.
2. Remplissez la demande en ligne.
3. Votre appel est confirmé (ils vérifient le SP lui-même).
4. Un représentant de la banque arrive (domicile ou bureau).
5. Utilisez le compte et posez des questions dans les commentaires

Mon avis sur Tinkoff Business

Personne n'aime ça quand des difficultés imprévues surviennent. Pour moi, en tant qu'entrepreneur, les difficultés avec les activités comptables, fiscales et autres activités opérationnelles sont particulièrement insupportables, ce qui n'affecte en rien la croissance de votre projet. Je veux juste faire des affaires et consacrer la plupart du temps au développement de mon idée, et pas tout ça.

Par conséquent, Tinkoff Business et un compte courant me conviennent ici - un tarif simple pour 490 roubles, une banque qui se réunit souvent à mi-chemin et un service pratique à l'intérieur. C'était complètement finalisé, car au départ, lors de ma visite il y a quelques années, certains moments étaient bruts. Au fait, je vois la même chose dans Tinkoff Investments maintenant, je pense que la banque va tout gâcher aussi.

Un autre point important est que chez Tinkoff Business, tous les problèmes peuvent être résolus EN LIGNE.

Et avant, nous allions dans les banques avec LLC, pour toutes les questions que nous devions poser du pied dans une succursale ou dans un cabinet comptable. En général, le compte courant de Tinkoff pour les entrepreneurs individuels est l'un des meilleurs choix du marché, à mon avis comme dans les revues pour 2021.

En plus du compte d'un entrepreneur individuel, j'ai aussi une SARL, et il se trouve que ce compte courant se trouve dans une autre banque. Pas parce que je n'aime pas ça, mais parce que je ne suis qu'un co-fondateur et que je ne prends pas de telles décisions. Je n'ai jamais personnellement utilisé un service payant d'un comptable à l'intérieur de Tinkoff, mais je pense qu'il peut convenir à une LLC (vos commentaires sont intéressants ici, qui sont tombés dessus).